来源：信贷部  发布时间：2020-06-09

对于个人来讲，信用是一种无形的财富。“人无信则不立、业无信则不兴”，建立并维护良好的信用记录，必将在未来受益终身。

一、良好信用记录的益处

①  办理银行业务的快捷便利

△ 提高办理效率。在向银行申请贷款和信用卡时，审批时间更短，手续流程更简单。

△ 享受贷款优惠。贷款利率更低，贷款期限更长，贷款金额更大。

△ 获得信用贷款。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，有可能获得不需抵押的信用贷款。

②  积累个人良好的社会信誉

当前信用意识已深入到社会生活的各个方面，在公司求职、职业晋升甚至婚恋交友时，拥有良好信用记录的个人获得的机会将更多。

二、不良信用记录的危害

如果信用记录不良，不仅不能享受上述便利和益处，还能带来不小的危害。

① 个人难以获得银行贷款和信用卡

若个人已经有了不良的信用记录，且比较严重的话，向银行申请贷款和信用卡时银行会拒绝办理。

② 配偶难以办理房贷业务

个人严重的不良信用记录，将会影响其配偶向银行申请房贷。

③ 被列入失信人员名单

如果长期恶意欠贷或透支不还款，会被银行起诉至法院，可能被列入失信被执行人名单，将会被多个政府部门实施联合惩戒。个人出行将遇到各种阻碍，高消费也会被限制，如不能乘坐飞机，无法入住星级酒店。

三、如何维护良好的信用记录

维护良好信用记录最重要的一点就是按时足额还款。除此之外，爱护身份信息、关心信用记录、合理安排消费也十分重要。

① 按时足额还款

△ 还款日前还款。在还款日前足额还款是维护良好信用记录的最重要保障。

△ 宽限期内还款。目前部分银行为信用卡持卡人及贷款客户提供一定期限的还款宽限期，宽限期内还款视为在还款日前还款。如果您不小心错过了还款日，请在宽限期内还款。具体宽限期长短咨询经办银行。

△ 超过宽限期还款。如果您还是不小心错过了宽限期，逾期还款的事实已被录入了信用报告，也要注意需尽快还款。逾期1天和逾期3个月在信用报告上会有不同的展示，逾期时间越长，信用不良程度越大，今后办理银行业务时带来的麻烦越多。

△ 选择靠谱还款方式。可以通过网上银行转账、支付宝/微信转账、银行自助机和银行柜台存款等方式还款，确保还款及时到账。

② 爱护身份信息

△ 重要证件不外借。证件复印件注明用途，如果他人使用您的证件进行贷款发生逾期，不良记录则会记在您的名下。

△ 避免为他人提供巨额担保。如果给他人担保了巨额债务，会被银行认定存在潜在的还款风险。

③ 关心信用记录

△ 关心自己的信用记录。如果发现信用报告中有差错，及时与银行取得联系要求更改，或者前往人民银行柜台提出异议申请。

△ 避免查询记录过多。个人可以每年2次免费查询详细版信用报告，短期频繁自查报告（如半年查询超过5次），会被银行认为违约风险较高。

△ 向银行提供准确信息。在银行留下准确的手机号码并及时更新，以便接收到不良信息报送通知、账单或提醒还款通知。当个人基本信息发生变化时，请及时、主动通知银行进行更新。

④ 合理安排消费

量入为出，以收定支，不论是信用卡消费还是办理消费贷款产品，要结合自身条件合理消费，不该花的钱尽量别花，千万别过度消费，导致无力偿还欠款，造成逾期影响信用记录。